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    针对非法集资的首部专门法规,来了

    2021-02-25 08:40:00 来源:法治日报·法治周末

    《条例》建立了更明确系统的工作机制,划分了地方各级人民政府、行业主管、监管部门和市场主体等各方面的职责和义务

    法治周末记者 王京仔

    对非法集资活动的监管,升级了!

    210日,国务院正式发布了《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》),自51日起施行。作为首部专门治理非法集资的行政法规,《条例》共540条,从健全工作机制、加强预防监测、强化行政处置和明确法律责任4个方面加强重点领域监管。

    “出台《条例》,用法治的办法加强重点领域监管,有利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局,对于防范化解风险,保护群众合法权益,具有重要意义。”近日,司法部、中国银保监会有关负责人在答记者问时表示。

    非法集资高发的现实需求

    治理非法集资,显然是一项长期而又复杂艰巨的工作。

    早在1998年,国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(以下简称《取缔办法》)就明确,非法金融业务活动包括“未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资”。

    然而,伴随着民间融资的发展和互联网金融的兴起,非法集资案件也日益高发,到2015年相关案件数量一度达到历史峰值。

    根据处置非法集资部际联席会议(以下简称联席会议)办公室统计,2015年,全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%57%120%,达历年最高峰值,跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长 73%78%44%

    也就是在这一年,非法集资数百亿元的e租宝、泛亚有色金属交易所相继被立案侦查。随后两年,非法集资案件数量和涉案金额一度持续“双降”,但到了2018年,非法集资类案件再度反弹并持续走高,同时,P2P等网络非法集资成为重灾区。

    银保监会披露,2018年,全国新发非法集资案件5693起、涉案金额3542亿元,分别同比增长12.7%97.2%

    面对日趋严重的态势,各地区各部门针对非法集资都加强监管。

    2007年,国务院发布《关于同意建立处置非法集资部际联席会议制度的批复》,同意建立由银保监会牵头的处置非法集资部际联席会议制度;2010年,最高法出台了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》),对非法集资法律适用、证据认定等进行规范;2011年,修订《取缔办法》;2015年,国务院出台《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》;2017年,原国务院法制办公室公布了《处置非法集资条例(征求意见稿)》向社会公开征求意见;2019年,最高法、最高检、公安部印发《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》。

    尽管采取了有力的措施进行打击,但非法集资的形势依然比较严峻,近年来,对《条例》出台的呼声一直在持续。

    “《条例》的颁布出台,以及《取缔办法》的同步废止,恰逢其时,这对于完善防范和打击非法集资的法律体系,推动以法治的办法开展非法集资行政处置具有重要意义。” 北京大学法学院教授、博士生导师王新撰文表示,从总体看,针对非法集资的法律法规还是以刑事打击为主,行政法规层面只有《取缔办法》涉及部分内容,且随着非法集资形势的变化和相关实践的发展,20多年前颁行的《取缔办法》已经难以适应对当前非法集资案件的处置工作,需要与时俱进地对处置非法集资的法律规范予以完善。

    厘清各级管理责任

    事实上,非法集资并非刑法上的具体罪名,那么究竟何为非法集资?

    2011年最高法实施的《解释》中,有对这一概念作出间接规定,而此次《条例》则对非法集资进行了直接界定,与此前相比少了“通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传”要求,明确其三要件为非法性、利诱性和社会性。

    《条例》第2条规定,本条例所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

    同时,《条例》明确国家禁止任何形式的非法集资,对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。

    金融是特许行业,一般市场主体未经许可一律不得从事或变相从事法定金融业务,针对这一我国经济金融领域的痼疾,法规在登记管理方面就对非法集资进行了防范。

    具体而言,除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。

    事实上,早在《取缔办法》就有规定,“对非法金融机构和非法金融业务活动,工商行政管理机关不予办理登记”,但由于登记机关单打独斗,往往防范效果有限。

    《条例》则对此要求,县级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门、市场监督管理部门等有关部门应当建立会商机制,发现企业、个体工商户名称或者经营范围中包含前款规定以外的其他与集资有关的字样或者内容的,及时予以重点关注。

    为了让此次各种防范和处置措施落到实处,除了会商机制,《条例》还建立了更明确系统的工作机制,划分了地方各级人民政府、行业主管、监管部门和市场主体等各方面的职责和义务。

    其具体规定是:省、自治区、直辖市人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责,地方各级人民政府应当建立健全政府统一领导的防范和处置非法集资工作机制;县级以上地方人民政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门,有关部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构等单位参加工作机制;乡镇人民政府应当明确牵头负责防范和处置非法集资工作的人员;国务院建立处置非法集资部际联席会议制度。

    同时,《条例》明确了行政调查的重点范围和处置措施,处置非法集资牵头部门组织调查涉嫌非法集资行为,“与被调查事件有关的单位和个人应当配合调查,不得拒绝、阻碍”。

    非法集资所获广告费应清退

    为了最大限度维护人民群众的合法权益,清退是非法集资处置中的重要一环。

    P2P行业作为非法集资的重灾区,202011月中旬,所有实际运营的P2P网贷机构已经清零,但这不意味着完成了所有机构的出清业务。截至同年6月,中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清透露,出借人的资金还有8000多亿元没回收。

    而围绕P2P机构未兑付、代言人责任等争议和纠纷也一直未停止。

    此前因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查的“人人爱家金融”网络借贷平台,按照官网数据,未兑付的出借人合计约3.7万人,总未兑付金额约31亿元。210日,杭州市公安局下城区分局发布的通告显示,截至目前,人人爱家金融已归集资金15449万元。

    近日,湖南卫视主持人杜海涛也因曾为“爆雷”的P2P平台“网利宝”拍摄数段视频广告,而被山东一名投资者诉至法院。24日,山东省东营市东营区人民法院已受理此案。

    对此,《条例》则明确了清退资金来源中包括在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益,此外,还有非法集资资金余额、收益,非法集资人及其他相关人员从非法集资中获得的经济利益,非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产,以及可以作为清退集资资金的其他资产。

    根据《条例》,“任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益”,非法集资人、非法集资协助人(是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人)应当向集资参与人清退集资资金;非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,先清退集资资金;同时,因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担。

    针对非法集资蔓延的重要渠道——广告和互联网,《条例》也有了明确限制,除国家另有规定外,任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传。

    此外,广告经营者、广告发布者应当依照法律、行政法规查验相关证明文件,核对广告内容。对没有相关证明文件且包含集资内容的广告,广告经营者不得提供设计、制作、代理服务,广告发布者不得发布。互联网信息服务提供者应当加强对用户发布信息的管理,不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息。发现涉嫌非法集资的信息,应当保存有关记录,并向处置非法集资牵头部门报告。

    一旦广告经营者、广告发布者和互联网信息服务提供者未尽到其义务,将会承担相应法律责任。

    责编:王硕

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