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    馬上消費金融科技賦能個人信息保護

    2021-11-01 16:08:00 來源:

    蘇偉

    責任編輯 仇飛

     

    隨著人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新興技術的快速發展和應用,數據躍升為生產要素,數據安全更是和經濟社會發展緊密掛鉤,關乎國家安全。

     

    《中華人民共和國個人信息保護法》(稱個人信息保護法)將于111日起施行。該法再次從法律層面定調金融賬戶的敏感性,要求金融機構在處理生物識別、醫療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等敏感個人信息時,都必須取得個人的單獨同意。

     

    在此背景下,馬上消費金融緊跟數字化金融腳步,關注數字化金融發展趨勢,主動布局信息安全技術的前瞻性研究及應用探索,持續優化信息安全管理體系,以應對未知的信息安全風險。

     

    敲響數據安全警鐘

     

    近年來,個人數據泄露引發的詐騙事件屢禁不止。中國互聯網絡信息中心最新數據顯示,截至20216月,遭遇個人信息泄露的網民比例約為22.8%;遭遇網絡詐騙的網民比例為17.2%;遭遇設備中病毒或木馬的網民比例為9.4%;遭遇賬號或密碼被盜的網民比例為8.6%。

     

    目前,監管部門對數據安全重視程度進一步升級。事實上,2012年以來監管部門相繼出臺多份文件規范數據應用與個人信息保護。

     

    20199月,中國人民銀行于印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》,提出建立金融信息安全風險防控長效機制、加強金融信息安全防護及強化金融信息保護內部控制管理要求。

     

    20211月,民法典確定了隱私的定義,明確個人信息的定義及處理個人信息應遵循的原則和條件。

     

    新型金融業態不斷涌現,金融服務線上場景與日俱增。金融機構在構建網絡銀行、手機App、第三方支付平臺等金融服務平臺時,更應肩負起時代的責任,確保個人金融信息安全。

     

    作為一家科技創新為主導的金融機構,馬上消費金融一直致力發展數字化,堅持通過數字化服務實體經濟,以自研大數據、人工智能、金融云、生物識別、區塊鏈五大核心技術踐行綠色發展理念。目前馬上消費金融已擁有自研系統900余個,累計申請專利330余件,累計參與國標/團標14項。

     

    馬上消費金融具備扎實的數字化服務基礎和強大的數字風控能力。以數據風控為例,馬上消費金融已構建超2萬個基礎決策變量、10萬個衍生變量,研發2000個風險策略集、超500個風控模型,實現以數據高效決策、秒級審批、0人工干預。

     

    護航個人信息安全

     

    疫情發生以來,金融機構服務線上化進程加速,非接觸式服務的應用日益廣泛。在這一過程中,越來越多金融機構在合規的前提下,借助各種互聯網平臺,通過挖掘數據價值提升自身競爭力。

     

    這也意味著,金融機構要兼顧個人隱私保護與經濟發展需求之間的平衡,在運用數據為用戶提供產品服務的同時,金融機構更要強化個人敏感信息的保護,嚴格控制涉及個人隱私的個人信息。

     

    馬上消費金融采取多項措施確保個人信息在收集、存儲、傳輸、使用、刪除及銷毀全生命周期的合規與安全。公司建立數據管理相關制度辦法,在數據密級定義、分級、對應保護措施、數據全生命周期保護策略進行了明確的規定。

     

    具體來說,馬上消費金融通過技術與管理相結合的方式,嚴控個人數據全生命周期安全,包括合法合規依法開展個人數據采集;層層設控,安全開展數據加工和使用;自研加密系統,數據存儲實現透明加解密;應用加密技術,保障數據傳輸安全;制度先行,數據銷毀實現流程化管理;邊界防御轉向全面防御,打造馬上數據防泄密體系;引入人工智能技術,助力數據安全審計。

     

    比如,公司對敏感字段進行不可逆加密,然后僅提供加密后密文數據;在傳輸中使用通道加密、數據內容加密技術;并通過網絡訪問控制、身份認證等策略確保數據傳遞過程中的安全。馬上消費金融相關負責人解釋道。

     

    多層次保障數據安全

     

    馬上消費金融創新開辟多元個人信息保護路徑,建立多層級個人金融數據保護屏障。

     

    在輕松的氛圍里科普個人信息保護知識,用有趣的方式觸達用戶,馬上消費金融聯動影視作品,花式喚醒用戶個人信息保護意識。近日,馬上消費金融旗下的安逸花聯合電影《嫌疑人之長夜將盡》,從為用戶科普個人信息安全的角度出發,推出逸答到底——答題闖關贏好禮主題活動。

     

    該電影聚焦當下熱門懸疑題材,關注社會熱點事件。馬上消費金融選取用戶感興趣的題材電影,以創新的答題闖關活動,科普個人信息保護知識,喚起大眾對于個人信息保護的關注度。安逸花主動觸達用戶生活,全力守護個人金融信息安全。

     

    此外,馬上消費金融不定期地開展金融知識宣講、防詐騙知識宣傳,并且通過小馬課堂以媒體、網絡、社交群傳播的形式來教育廣大消費者普及金融知識,防范金融風險。尤其對于銀發群體,馬上消費金融還會定向開展有溫度的金融科普活動,宣傳個人信息保護和金融知識,以增加消費者的反詐騙意識。

     

    馬上消費金融重視金融產品的風險控制。目前,馬上消費運用大量的機器學習、人工智能中的深度學習構建了500多模型評分,構造獨立產權的馬上萬維智慧空間用于最優化策略設計,創造了獨具特色的具有自主產權的風控決策平臺,可自動決策超幾十億關聯關系的復雜網絡和幾萬維的策略設計。

     

    事實上,馬上消費金融于202011月獲得信息安全標準體系ISO27001:2013國際安全體系認證。且其于2020年陸續通過了國家計算機病毒應急處理中心(CVERC)的APP安全認證(安全檢測)、APP信息安全認證(隱私保護),在數據安全與合規的基礎上進行政企合作,以技術創新助力國家互聯網治理體系的變革。

     

    外,馬上消費金融與重慶師范大學所共建的實驗室完成了偽造人臉的攻擊與防御研究課題,其研究成果在由慕尼黑工業大學以及谷歌聯合舉辦的FF++換臉檢測挑戰賽中表現優異,召回率達99.9%、精確率達99.2%。

     

    談及公司數據安全的戰略布局,馬上消費金融相關負責人表示:公司目前正通過以評促建的方式,公司將在組織、制度、技術、人員方面實現數據安全治理的閉環、循環提升。


    責編:王碩

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